Fiecare bancă analizează debitorul înainte de a decide cu privire la cerere. Revizuirea este întotdeauna realizată în mod exhaustiv, sunt analizați diferiți indicatori, inclusiv comportamentul cetățeanului și aspectul acestuia. O notă deosebită este bonitatea solicitantului.
Apariția împrumutatului
De îndată ce un cetățean s-a apropiat de manager, începe imediat o evaluare vizuală. Decizia finală poate depinde de această evaluare. Dacă clientul pare suspect pentru administratorul băncii, introduce un cod de refuz în cererea electronică, după care se primește o decizie negativă automată. Astfel de coduri sunt aplicate dacă solicitantul este inadecvat, beat, intoxicat sau suspectat de fraudă și falsificare a datelor.
Ceea ce încurcă managerul atunci când evaluează vizual un potențial debitor:
- aspectul său nu corespunde deloc cu ceea ce cetățeanul indică în chestionar despre el însuși;
- solicitantul este îmbrăcat neîngrijit, murdar, miroase rău al lui;
- o persoană nu poate numi în funcție de datele banale ale pașaportului: locul de înregistrare, data nașterii, locul nașterii, există copii;
- documentele au fost criticate, există semne de falsificare;
- solicitantul a venit în bani însoțit de terți, luând în mod evident un împrumut sub presiune sau nu pentru sine.
Important! Nu te comporta provocator, fii nepoliticos. Chiar dacă în general sunteți un împrumutat pozitiv și arătați bine, vi se poate da un cod de respingere. Ai putea spune că va fi răzbunarea managerului.
Tehnica de notare a împrumutatului
După contactarea băncii și completarea formularului de cerere, cererea este trimisă pentru notare. Punctajul este un program de analiză potențial al debitorului creat pe baza analizei statistice.
Pentru fiecare articol din chestionar, programul pune puncte. Pentru ca cererea să poată fi aprobată sau să treacă la următoarea etapă de examinare, solicitantul trebuie să obțină un număr minim de puncte permise de bancă. Dacă nu se obțin puncte, se refuză.
De ce punctarea reduce punctele:
- vârste tinere până la 21-25 ani sau vârstă - între 55-60;
- scurtă experiență de muncă în locul actual și general;
- munca periculoasa asociata cu riscul;
- prezența persoanelor dependente: cu cât sunt mai mulți copii, cu atât scorul este mai mic;
- educație scăzută, lipsă de specialitate;
- istoric de credit necorespunzător.
De fapt, notarea verifică fiecare răspuns din chestionar și alți indicatori. Este important un istoric de credit printre ei. Dacă este rău, sistemul stabilește imediat o defecțiune.
Important! Fiecare bancă are propria politică de credit: una este mai loială, cealaltă mai solicitantă. Dacă o organizație eșuează, acest lucru nu înseamnă că o alta nu va reuși, deci încercați să contactați alte bănci.
Verificarea profilului de către un departament special
Dacă un împrumut este emis în conformitate cu un program simplificat, fără anchete, atunci după verificare prin notare, un răspuns poate veni imediat la cerere. Dar dacă este nevoie de o verificare mai amănunțită sau se emite un împrumut conform programului standard cu certificate și pentru o sumă mare, nu se va trece fără participarea omului.
Ce face un specialist atunci când are în vedere:
1. Studiază manual chestionarul, identifică o posibilă falsă.
2. Examinează documentele prezentate: o copie a pașaportului, a declarației de venit, a forței de muncă etc.
3. Sună solicitantul. Și aceasta nu este doar o conversație, ci un dialog pentru identificarea unei eventuale fraude. Nu este nimic surprinzător dacă sunteți întrebați cu ce autobuz trebuie să lucrați - informațiile pot fi comparate.
4. Apelați persoanele de contact. De asemenea, se verifică solicitantul. Acești cetățeni pot fi interesați de locul în care lucrați, de cine, unde locuiți, etc. Dacă informațiile sunt contradictorii, se va primi un refuz.
5. Verificarea cetățenilor pe baza OUFMS, poliția rutieră, FSSP.
După o revizuire manuală a cererii, aprobarea este de obicei primită imediat. Cu condiția ca analiza financiară a împrumutatului să fie pozitivă.
Analiza solvabilității solicitantului
Acesta este unul dintre punctele principale pentru orice creditor. Aprobarea este primită numai dacă, pe baza rezultatelor auditului, este clar că o persoană va putea rambursa împrumutul fără probleme.
Banca compară toate cheltuielile și veniturile unui cetățean, realizează o analiză completă a situației financiare a împrumutatului. Ce reduce nivelul de solvabilitate al unui cetățean:
- prezența copiilor minori. Cu cât sunt mai multe, cu atât costurile de întreținere sunt mai mari;
- soțul șomer; soția în concediu de maternitate;
- prezența datoriilor către alte bănci;
- prezența oricărei alte obligații de datorie care se reflectă în baza de date a debitorilor FSSP;
- mâncați locuință.
Important! După ce a solicitat un împrumut, împrumutatul ar trebui să aibă suficienți bani pentru orice: să plătească pentru acest împrumut și altele, să plătească facturile de utilități sau să închirieze, să sprijine copiii. În același timp, ar trebui să aibă bani pentru a se sprijini. Numai în acest caz, banca va da aprobarea.
De exemplu, solicitantul are un venit lunar net de 25.000 de ruble. În fiecare lună acordă un împrumut unei alte bănci - o plată de 5.000 de ruble, suportă cheltuieli reciproce cu soțul pentru întreținerea copilului - jumătate din minimul de subzistență, adică aproximativ 5.000 în plus. Drept urmare, el mai are 15.000, din care 10.000 - un salariu de viață pentru el însuși. Drept urmare, doar 5.000 rămân gratuite, astfel încât banca poate aproba un împrumut doar cu o plată de 2.000-4.000 de ruble.
Dacă analiza fiabilității împrumutatului a arătat că o persoană nu va putea să ramburseze împrumutul pentru suma dorită, poate aproba o limită mai mică sau să crească termenul împrumutului, astfel încât plata lunară să crească.
